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中小企业为什么在银行很难融到资?

1.小企业抗风险能力弱,第二还款来源少,不良率高,覆盖风险需要很高的收益。

2.银监会不让银行一浮到顶,我国法律亦不保护基准利率4倍以上的利息,做最高限价,不一定能覆盖全部风险。且对小企业不准收费,对中收考核没有帮助,银行动力不足。

3.小企业金额融资小,财务制度不健全,尽职调查成本高,属于人力密集型行业,EVA低,经济资本占用高,RAROC却低,客户经理动力不足。

4.民众金融知识的缺乏并且对专业机构缺乏信任,日益增长的维权意识与落后的独立思考之间的矛盾不断加剧。收钱覆盖风险就是高利贷,中小企业就是融资难,银行就是门槛高。

5.我国的政治正确与市场正确往往不一致,违背经济规律对小企业进行保护,媒体推波助澜形成“小企业融资难不正常”的刻板印象。其实更应该控制的并不是银行,而是工商、税务、城管、卫生、公安、消防等带来的寻租成本。 6.我国银行业公有制成分导致银行被民众认为应该承担更多公益行为。 结论:融资不难,给得出能覆盖风险的成本即可。而现有环境使民众大大低估了基于小企业自身风险所应付出成本,并获得了政府的支持。商业机构出于企业本能提高了门槛,即加强了风险控制措施,从而导致了小企业融资困难的现状。 另外,在监管之外的民间借贷反而有活跃交易市场补充了机构融资的空白,但是由于信息不对称也容易形成柠檬市场。

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